The Surprising Benefits of Books in Your Winter Wellness Plan   

Whether you’re an outdoor enthusiast or cocoon-inclined, we’ve noticed that winter wellness plans often include time for a good read in a cozy spot.  That, as it turns out has way more health benefits than you might think.  Even if picking up the latest best-seller is not top of your relax list, you can benefit from books. Read on to see what we mean.   

First the Research 

Studies show reading boosts mental and physical health. By helping us escape from everyday concerns, books help reduce stress and the associated health risks. Apparently as little as 6 minutes a day or 30 minutes a week spent reading a book, newspaper or magazine slows heart rate and reduces muscle tensions. Research has also determined that reading improves memory, boosts creativity, aids sleep, helps ward off depression and dementia and significantly, it has been shown that people who read regularly live longer.   
 
Bookworms already know a good read does wonders for mindset and mood. Who knew it does so much more! And even if you’re not typically a reader, you can benefit just by hearing the ideas that emerge from books and become a topic of good conversation or often referred-to source of advice.  Here’s one example that recently caught our attention. It makes a thought-provoking and practical contribution to winter wellness, whether you actually read this book, or just consider an idea or two.    

4000 Weeks

This is the time on planet earth in an 80-year lifespan. Subtitled Time Management for Mortals, the book is not about the usual productivity hacks. Quite the opposite. First, the author says we can’t ‘manage’ time. It marches relentlessly on, no matter what, so we should give up trying. Frantically working to ‘get more done’ is a mistake because much of the time all those checklists and efficiency fixes simply help us cram more of the unimportant into our lives, while we postpone what’s really worth our time - in business and personally.     

4000 Weeks is about doing things differently. Here’s just one suggestion: Replace FOMO with JOMO. Instead of making choices based on fear of missing out, savour the JOY of missing out that comes with choosing what is really worth your time.  Say no to as much lower-ranking ‘stuff’ as possible (even though admittedly some of it might be pleasant) so you can focus time and energy on your top priorities and what you truly value. In this season of reflecting on 2021 and planning for the new year, it’s the perfect time for these words of wisdom.   

4000 Books & Counting

While of course most of us love a good story, there are health benefits from all kinds of reading.  Follow your bliss.  Books about hobbies and interests from art to gaming to zen gardens. Sports: tips for the amateur and stories of success. Think food: kitchen star, bar chef or really good at making reservations, the pictures alone often inspire healthy eating or remind us of happy times around the table. Think travel: reminiscing, planning future adventures or just an armchair trip, travel books help us “escape” for a time. War and Peace. Just kidding. Not that the classics aren’t worthwhile.  
 
The point is ... pick any topic you’ll enjoy. It’s the time spent in the escape, the delicious downtime of being fully absorbed in a story, a subject or the visuals, then enjoying the after-effect of the renewed energy to tackle your responsibilities and goals. A good read is good for your health!   

This Wellness Moment is from Health Plus Insurance. From our family to yours, take care.  If you’re a Health Plus plan member remember you have access to free professional Wellness Resources.  

Assurance maladie et fonds d'urgence

Pour commencer, nous croyons que tout le monde devrait avoir une assurance maladie. Nous sommes des assureurs, ce qui signifie que nous ne prenons pas de risques énormes, du moins dans ce domaine. Nous avons vu les tendances des dépenses en santé au fil des ans. Nous voulons que les gens soient protégés. Cela dit, vous devriez avoir les connaissances nécessaires pour prendre votre propre décision, alors nous allons vous préciser ce qu’il en est. Pouvez-vous vous « auto-assurer » avec votre propre fonds d’urgence pour soins de santé ou devriez-vous souscrire une assurance maladie?

Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence?

Un fonds d’urgence est de l’argent mis de côté pour, comme vous l’avez deviné, des urgences ou des situations où vous avez besoin d’un accès rapide à de l’argent pour faire face à quelque chose d’inattendu, comme une perte d’emploi. Un fonds d’urgence pour soins de santé est destiné à des économies réservées spécifiquement aux urgences médicales, comme une maladie ou un accident grave. Ces économies peuvent être intégrées dans votre fonds d’urgence régulier ou séparément.

Pour quoi précisément économisez-vous?

Pour tout objectif d’épargne valable, il y a deux ou trois questions importantes auxquelles il faut répondre. Pour quoi économisez-vous? Et de combien avez-vous besoin? Nous passerons à la deuxième question dans une minute, mais d’abord, voyons ce pour quoi vous devez économiser. Les dépenses de santé courantes comme les examens dentaires annuels, les lentilles cornéennes ou les services professionnels occasionnels ne sont pas des urgences et peuvent être intégrées à votre budget régulier. Vous devez vous préparer aux coûts imprévus attribuables à une maladie ou à une blessure. Il peut s’agir de médicaments d’ordonnance coûteux, d’équipement médical, de soins de physiothérapie ou de soins infirmiers. Ces coûts pourraient également comprendre des dépenses connexes comme des congés pour vous rétablir, de l’aide non médicale dans votre entreprise ou votre foyer, ou des modifications à la maison.

How much do you need in your health emergency fund?

Dans un fonds d’urgence typique, les experts financiers conseillent d’économiser l’équivalent de trois à six mois de frais de subsistance. Si vous choisissez de ne pas avoir d’assurance, vous devriez envisager d’économiser de l’argent supplémentaire afin qu’en cas d’urgence, vous n’ayez pas à puiser dans l’argent réservé aux frais de subsistance courants. Cela est particulièrement important, car les urgences médicales ont souvent une incidence sur votre capacité de travailler. Mais quel est le bon montant à épargner? Il n’y a pas de réponse unique. L’accès de chacun à un soutien extérieur et le risque de développer une maladie chronique ou de subir une blessure grave sont différents. En partie en raison du biais d’optimisme, nous avons tendance à sous-estimer ce risque pour nous-mêmes. Il peut être utile d’examiner des chiffres réels. Le coût moyen des médicaments spécialisés au Canada est de près de 20 000 $ par année. Ces médicaments traitent des problèmes inflammatoires chroniques comme la polyarthrite rhumatoïde, la maladie de Crohn et le psoriasis grave, ainsi que des cancers et d’autres problèmes. Un Canadien sur cinq souffre d’un problème de santé mentale ou d’une maladie mentale au cours d’une année donnée. Compte tenu de l’écart entre les services de santé mentale et les soins de santé publics, les Canadiens dépensent environ 950 millions de dollars par année en psychologues.

Qu’est-ce que l’assurance maladie?

L’assurance maladie offre une protection contre les pertes financières possibles en payant une partie ou la totalité de vos frais médicaux. Les régimes provinciaux ne couvrent pas à eux seuls tous les soins de santé courants ou les coûts imprévus. L’assurance maladie privée pour laquelle vous payez des frais, habituellement mensuels, couvre de nombreuses dépenses de santé qui ne sont pas couvertes par l’assurance provinciale.

Bien que la couverture des frais médicaux courants soit bonne, le véritable avantage de l’assurance est la protection contre le risque de faire face à des dépenses importantes, imprévues et continues qui pourraient épuiser entièrement un fonds d’urgence typique. L’assurance invalidité est également importante à envisager. Elle remplace une partie de votre revenu si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure.

Pourquoi devriez-vous avoir à la fois un fonds d’urgence et une assurance maladie?

Si les deux dernières années nous ont appris quelque chose, c’est que la vie est imprévisible. Un grave problème de santé peut faire disparaître très rapidement un fonds d’urgence typique. Même si vous pouvez bâtir un plus grand filet de sécurité grâce à vos propres économies, votre argent peut mieux fonctionner pour vous. L’assurance, y compris l’assurance maladie et l’assurance invalidité, fournit une dépense régulière, budgétisée et déductible d’impôt. Après avoir constitué un modeste fonds d’urgence, vous pouvez vous concentrer sur la croissance de votre argent en investissant ou en l’utilisant pour des projets personnels ou professionnels, sans culpabilité ni inquiétude. Même s’il est vrai qu’il y a toujours un risque que vous n’ayez pas besoin de toute votre assurance, cela signifie que vous aurez eu la chance de mener une vie saine. L’assurance et un fonds d’urgence procurent la tranquillité d’esprit. Les deux vous aident à bâtir un avenir financier sain et résilient.

How credit card insurance works

Have you ever wondered about credit card insurance? Financial expert Barry Choi of Money We Have explains how it works and what to look out for.

When used responsibly, credit cards can be a great tool to help you manage your money. While everyone knows you can use them to make interest free payments, what you may not realize is that many cards come with insurance policies that can be quite useful. 

Generally speaking, these types of insurance are broken into two types: travel and purchase insurance. Like any other insurance policy, you never hope to use it. However, if you do need to make a claim, you'll be glad to have it. Although the insurance policies are automatically included with your credit card, there's still specific criteria that needs to be met before it becomes valid. Additionally, what you're covered for isn't always clear, that's why you need to know how credit card insurance works. 

Types of travel insurance

Every insurance policy included with credit cards is different, so you always need to read the terms and conditions. That said, the following are the most common types of insurance policies included. It's worth noting that not every credit card includes all of the insurance policies: 

Travel medical insurance 

Travel medical insurance is arguably the most important type of travel insurance. As the name implies, it'll cover you if you need to seek medical attention whenever you leave the province where you reside. What many people don't realize is that the cost of health care can be extremely high in some countries, but if you have travel medical insurance, you should be covered. 

It's worth noting that most credit card travel insurance policies require you to contact them before you seek medical attention (if possible). They'll then open up a claim and direct you to the nearest clinic or hospital. 

Premium travel insurance

Premium travel insurance covers travel claims that aren't medical related. Things such as trip cancellation, trip interruption, delayed baggage, hotel/motel burglary, and rental car insurance would all fall under premium travel insurance. 

Many of the best travel credit cards in Canada including the American Express Platinum Card come with both travel medical and premium travel insurance. That said, you do need to read your policy details as not every type of premium travel insurance may be included. there are also maximum limits for each type of insurance to be aware of when making a claim. 

Mobile device insurance

In recent years, mobile device insurance has become more popular with credit card providers. If you have the insurance, your mobile devices which include mobile phones and tablets are insured. In most cased, there's a cap of $100 - $1500 in insurance coverage. There's also depreciation and a deductible to factor in when making a claim. That may annoy some people, but it's a handy insurance policy to have if you every need to make a claim. 

Purchase protection

Many credit cards include purchase protection, but not many people make claims. With this insurance, your purchases are usually protected from theft, loss and damage for 90 days from your purchase date. 

Extended warranty 

Extended warranty policies are another form of insurance that can be incredibly handy. Under this policy, your manufacturer's warranty is usually doubled up to one additional year. For example, if your purchases have a one year warranty policy, it gets doubled if you have extended warranty through your credit card. If you have to make a claim between years 1 and 2, you would make it through your credit card provider.  

How to ensure your credit card insurance is valid

As mentioned, you really need to pay attention to the details of your credit card insurance policies. With travel medical insurance, you're covered no matter what, but with all the other insurance policies you usually need to charge the full amount of your purchases to your card with the insurance for it to be valid. 

Pay special attention to your premium travel insurance details. For example, some policies say you need to charge the full amount of your travel purchases to your card for the insurance to be valid, while other cards might say 75%. If you're using points to offset your costs, your insurance policy may no longer be valid since you're not paying the full amount. 

With purchase insurance policies, you need to make sure you hang onto the receipts of your purchases. Additionally, you'll need to provide the statement when the purchase was made if you need to make a claim. Without both items, your insurance claim will likely be denied. 

When it comes to mobile device insurance., you need to pay for the entire device with your credit card. If you're getting your hardware subsidized, then you need to pay your monthly bills with your credit card with the mobile device insurance. 

Is credit card insurance worth it?

Having insurance is never a bad thing, you just need to make sure you understand the policy details. There's absolutely no reason why you shouldn't make a claim if you have the insurance. 

That said, the devil really is in the details. For example, credit card travel medical insurance for seniors typically only last 3 days. That's obviously not enough for most people, so you'd be better off buying a separate policy that provides you enough coverage for your needs

About the author

Barry Choi is an award-winning consumer and travel expert. his specialty is making tough financial topics easy to understand. You can read more of his articles at moneywehave.com 

At Health Plus our goal is to provide the best health and dental plans to small business owners and freelancers. That means continually looking for ways to offer more coverage and working to keep  rates low. We know the past two years have brought a whole new range of challenges for all Canadians, particularly small businesses. Your insurance plans should help you lead a healthy life through the ups and downs. 

Current News ... 

We're happy to announce that effective December 1st, 2021, we've increased the Vision maximum (OPTIMUM plan) for eye exams from $50 to $75 every 2 years. We've also added coverage in both our PRIORITY and OPTIMUM plans for Intrauterine Devices (IUDs) as a form of contraception. This change was prompted by a client request and brings coverage in line with the health needs of Canadians. 

Keeping Your Rates Low ...

We are extremely proud that, as other insurance companies have increased rates, we have kept our plan rates the same. In fact, we have never raised our rates, something no other insurer can say. We also continue to offer the same low pricing at all ages. 

A Look Back ... 

As we mentioned, making the plan better for our members has always been important to us. Updates in the last few years include adding an Employee Assistance Plan (EAP), coverage for Major Restorative Dental, increasing dental coverage maximums, extending travel emergency health coverage and lowering rates for single parents. 

Wellness is Always a Priority ...

Health is more than just visits to the dentist. It's also about your mental health, emotional wellbeing, and financial wellness. We are committed to making wellness a part of our everyday lives. That's why we include free wellness benefits for our plan members and offer regular Wellness Moments on our blog and social media. And, wellness stays top of mind as we continue to build our plans. 

Health Insurance vs. Emergency Funds

Just to put it out there at the outset, we believe everyone should have health insurance. We're insurers, which means we're not huge risk takers, at least in this area. We've seen the trends in health spending over the years. We want people to be protected. That said, you should have the knowledge to make your own decision. So we'll break it down for you. Can you "self-insure" with your own medical emergency fund or should you sign up for health insurance?

What is an emergency fund?

An emergency fund is money set aside for, you guessed it, emergencies or situations when you need quick access to money to deal with something unexpected, such as job loss. A medical emergency fund is savings specifically reserved for medical emergencies, such as illness or a serious accident. These savings can be integrated into your regular emergency fund or separate. 

What specifically are you saving for?

With any good savings goal there are a couple of important questions to answer. What are you saving for? And how much do you need? We'll get to the second question in a minute but first, let's consider what you actually need to save for. Routine health expenses such as annual dental exams, contact lenses, or occasional professional therapy are not emergencies and can be built into your regular budget. Unexpected costs due to illness or injury are what you should prepare for. They may include ongoing expensive prescription medication costs, medical equipment, extensive physiotherapy or nursing care. These costs could also include related expenses such as time off work to recover, non-medical assistance in your business or household, or home modifications. 

How much do you need in your health emergency fund?

In a typical emergency fund, financial experts advise saving between 3-6 months living expenses. If you choose to go without any insurance, you should consider having additional money saved so that in the event of an emergency, you don't have to dip into money earmarked for routine living expenses. This is particularly important as medical emergencies often impact your ability to work. But how much is the right amount to save? There is no one answer; everyone's access to outside support and risk of developing chronic illness or sustaining a serious injury are different. In part due to the optimism bias, we tend to underestimate this risk for ourselves. Looking at some actual numbers can help. The average cost of specialty drugs in Canada is almost $20 000 / year. These drugs treat chronic inflammatory conditions such as rheumatoid arthritis, Crohn’s disease, and severe psoriasis, as well as cancers and other conditions. 1 in 5 Canadians experience a mental health problem or illness in any given year. With a gap in mental health services in public healthcare, Canadians spend an estimate of $950 million per year on psychologists.

What is health insurance?

Health insurance provides protection against the possibility of financial loss by paying for some or all of your medical bills. Provincial plans alone do not cover all routine healthcare or unexpected costs. Private health insurance for which you pay a fee, usually monthly, provides coverage for many health expenses not covered by provincial insurance. 

While coverage for routine medical expenses is good, the true benefit of insurance is protection against the risk of facing large, unexpected, ongoing expenses that could entirely drain a typical emergency fund. Disability insurance is also important to consider. It replaces some of your income should you become unable to work due to illness or injury. 

Why you should have both an emergency fund and health insurance

If the past two years have taught us anything it's that life is unpredictable. A serious health issue can wipe out a typical emergency fund quite quickly. While you can build up a larger safety net, through your own savings, your money can work better for you. Insurance, including health and disability provides a regular, budget-able, tax-deductible expense. After building up a modest emergency fund, you can focus on growing your money through investing, or using it for personal or professional projects, guilt and worry free. While it's true there's always a risk you won't "need" all your insurance, that means you'll have been lucky enough to lead a healthy life. Both insurance and an emergency fund provide peace of mind. Both help you build a healthy, resilient financial future.

On peut dire sans se tromper que bon nombre d’entre nous rêvent de voyager à nouveau, que ce soit près ou loin de chez nous. Dans ces rêves, nos voyages sont parfaits, avec des sites extraordinaires, de la bonne nourriture, des gens formidables. Si tous vos voyages antérieurs se sont bien déroulés, ou même si vous avez eu un problème de santé mineur dans une destination offrant des soins de santé accessibles et abordables, vous vous demandez peut-être si vous pouvez vous en tirer sans assurance voyage.

Même s’il y a de fortes chances que vos voyages futurs soient aussi agréables, les voyageurs chevronnés savent que tout ne se passe pas toujours comme prévu. Et en tant qu’assureurs, nous avons vu les coûts d’un accident ou d’une maladie en vacances.

Pour vous aider à vous préparer à votre prochain voyage, décomposons ce que l’assurance voyage peut vous offrir.

Protection en matière de soins de santé d'urgence

Il s’agit du type de protection le plus important que vous devriez avoir lorsque vous voyagez. La protection en matière de soins médicaux d’urgence à l’étranger vous sera versée si vous avez un accident ou une maladie imprévue pendant votre voyage. Dans certains pays, les coûts des soins de santé peuvent être faramineux, y compris chez notre voisin du Sud, où un séjour à l’hôpital peut coûter des milliers de dollars par jour. Un autre avantage qui est souvent négligé est le soutien pour naviguer dans le système de santé d’un pays étranger et trouver rapidement des soins de qualité. Cela peut faire une différence pour votre santé et peut-être sauver votre voyage. 

Les régimes Health Plus comprennent une protection en matière de soins médicaux d’urgence pouvant aller jusqu’à 60 jours par voyage. La protection comprend ce qui suit :

• Accès 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, à une ligne d’aide aux voyageurs pour obtenir des soins médicaux sécuritaires et locaux;
• Frais médicaux comme les examens et l’hospitalisation;
• Transport médical d’urgence ou rapatriement, si nécessaire;
• Certaines dépenses directes en cas d’hospitalisation (p. ex. garde d’enfants).

Qu'en est-il de la COVID-19?

Au début de la pandémie, de nombreux assureurs ont limité la couverture des dépenses liées à la COVID‑19 conformément aux restrictions de voyage. La plupart de ces limites ont depuis été levées, bien que la protection varie selon l’assureur. Co-operators, qui offre l’assurance voyage comprise dans les régimes Health Plus, couvre les frais associés à la COVID‑19 en voyage. Les tests de dépistage requis pour les déplacements, comme le passage à la frontière, ne sont pas couverts. Si vous avez un problème de santé préexistant ou chronique, assurez-vous de consulter votre police pour voir s’il y a des exclusions liées aux voyages. 

Annulation et interruption de voyage, perte de bagages

Beaucoup de gens se concentrent sur ces aspects de la protection, parce que, soyons réalistes, il est décevant, stressant et coûteux de devoir annuler ou reporter un voyage ou de perdre ses effets personnels. D’autres adoptent cette approche : n’apportez pas en voyage un objet que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Après tout, vos effets personnels peuvent être remplacés, mais pas votre santé. Si vous choisissez d’acheter ce type d’assurance voyage (qui n’est pas incluse dans les régimes Health Plus), il est important de lire votre police, car bon nombre d’assurances comportent des restrictions et des limites.

C’est toujours à vous de déterminer le risque que vous êtes prêts à prendre. Mais en ce qui concerne votre santé, nous vous conseillons de vous protéger lorsque vous voyagez. Le risque pour votre portefeuille, votre santé et votre voyage n’en vaut tout simplement pas la peine. Vérifiez votre protection actuelle pour déterminer exactement ce pour quoi vous êtes déjà couvert et travaillez avec un conseiller qualifié pour combler les lacunes.

It’s safe to say many of us are dreaming of travelling once again, whether near or far. In those dreams, our trips are flawless, with great sites, great food, great people. If all your past trips have gone smoothly, or even if you’ve had a minor health issue in a destination with accessible, affordable healthcare, you may be questioning whether you can get away without travel insurance.

While chances are your future travels will be just as smooth, seasoned travellers know not everything always goes according to plan. And as insurers, we’ve seen the costs of an accident or illness on vacation.

To help you prepare for your next trip, let’s break down what travel insurance can offer.

Emergency Health Coverage

This is the most important type of coverage you should have when travelling. Emergency out-of-country medical coverage will pay if you have an accident or unexpected illness during your trip. Healthcare costs in some countries can be staggering, including our southern neighbour where a hospital stay can be thousands of dollars per day. Another benefit that is often overlooked is support in navigating the health system in a foreign country and finding quality care quickly. This can make the difference to your health and potentially salvage your trip.  

Health Plus plans include emergency health coverage for up to 60 days per trip. Coverage includes:

• 24/7 access to a travel assistance hotline, for help accessing safe, local medical care
• Medical costs such as exams and hospitalization
• Emergency medical transportation or repatriation, if necessary
• Certain out-of-pocket expenses in the event of hospitalization (e.g.child care)

What about COVID?

At the beginning of the pandemic, many insurers limited coverage for COVID-19 related expenses in accordance with travel restrictions. Most of those limitations have since been lifted, although specific coverage will vary by insurer. Cooperators, who provide the travel insurance included in Health Plus plans cover COVID-19 while travelling. Tests required for travel purposes such as border crossing are not covered.   If you have a pre-existing condition or any chronic health issue, make sure you check your policy for any exclusions related to travel.  

Trip Cancellation, Interruption & Lost Baggage

Many people focus on these areas of coverage, because let’s face it, having to cancel or reschedule a trip or losing your belongings is disappointing, stressful, and expensive. Others take the approach, don’t travel with anything you can’t afford to lose. After all, your belongings can be replaced, your health cannot. If you do choose to purchase this type of travel insurance (it’s not included in Health Plus plans), it is important to read your policy as many have restrictions and limitations.

It’s always up to you to determine how much risk you’re willing to take. But when it comes to your health, we advise you to protect yourself when travelling. The risk to your wallet, health, and trip just isn’t worth it. Check your existing coverage to determine exactly what you’re already covered for and work with a qualified advisor to fill in any gaps.

Vous vous demandez peut-être si une assurance maladie est vraiment nécessaire pour vous. C’est compréhensible. Si vous êtes jeune, en bonne santé et ne dépensez pas beaucoup en soins de santé actuellement, pourquoi en vaudrait-elle la peine? Si vous vous demandez si vous avez besoin d’une assurance maladie, nous sommes prêts à parier qu’au moins l’une des raisons suivantes vous a traversé l’esprit. Mais sont-elles à la hauteur de la réalité?

1. Je ne prends pas de médicaments

C’est fantastique. Avec un peu de chance, cela ne changera pas. Cependant, la plupart des gens qui ont besoin de médicaments ne prévoyaient pas d’en avoir besoin. Bien que certaines maladies puissent être gérées de manière holistique en modifiant notre mode de vie, d’autres ne le peuvent pas, et le coût des médicaments d’ordonnance au Canada augmente rapidement. Les nouveaux médicaments spécialisés coûtant plus de 10 000 $ par année représentent 30 % des dépenses totales en médicaments des personnes en âge de travailler¹. La plupart de ces médicaments sont utilisés pour des maladies chroniques. Nous parions que vous pouvez trouver de meilleures façons de dépenser votre argent.

2. Je suis en bonne santé

Encore une fois, c’est formidable. Vous pouvez probablement remercier une combinaison de génétique et de vos propres efforts. Continuez votre bon travail. Malgré ce que vous avez peut-être entendu au sujet des assureurs, nous n’aimons pas être pessimistes, mais nous en avons assez vu pour savoir que même avec vos meilleurs efforts, une bonne santé n’est pas garantie.

3. Je suis jeune

Ah, la jeunesse! Il est vrai que la probabilité de maladies physiques graves est plus faible à un plus jeune âge. Et vous êtes plus susceptible de bien vous rétablir si vous êtes blessé. Mais les adolescents et les jeunes adultes ont aussi une prévalence plus élevée de maladie mentale. Un Canadien sur deux est ou sera atteint d’une maladie mentale avant l’âge de 40 ans². C’est une bonne idée d’avoir un soutien en place. En outre, plus vous êtes jeunes, plus les tarifs d’assurance sont bas pour la plupart des régimes, parce que vous êtes considéré comme étant à faible risque. (Les régimes Health Plus comportent de bas tarifs égaux pour tous les âges, mais nous sommes spéciaux.) Et veuillez nous excuser, mais vous ne rajeunissez pas.

4. Je suis actif 

Il a été démontré à maintes reprises que l’activité physique a de nombreux avantages pour la santé, de la réduction de la probabilité des maladies cardiaques à la gestion du stress. Cela dit, si vous vous blessez au genou en vous entraînant pour un marathon ou que vous subissez une fracture en deltaplane, vous voudrez probablement reprendre ces activités aussi rapidement et sans douleur que possible. Les soins de thérapeutes professionnels payés par votre assurance peuvent vous aider à cet égard.

5. Je préfère économiser actuellement.

Il est raisonnable de craindre de dépenser de l’argent que vous ne récupérerez peut-être pas. Mais l’assurance n’est pas un compte-chèques dans lequel vous mettez de l’argent et dans lequel vous puisez pour payer vos factures. C’est un filet de sécurité qui vous protège contre le risque. Bien que les risques d’introduction par effraction, d’inondation et d’incendie soient tous relativement faibles, vous assurez quand même votre maison ou votre appartement parce que vous accordez de la valeur à vos effets personnels et que vous savez que le coût de remplacement serait à la fois exigeant sur le plan financier et émotionnel. C’est la même chose pour votre santé personnelle. 

6. Le régime provincial paiera

Bien que nous ayons la chance d’avoir beaucoup de services couverts par les régimes de soins de santé provinciaux, malheureusement, il y a encore beaucoup de lacunes. C’est à vous de payer les médicaments, la réadaptation et les soins externes à votre sortie de l’hôpital. La couverture varie également d’une province à l’autre, ce qui signifie que même si vous voyagez à l’intérieur du Canada, vous pourriez être surpris par une facture à laquelle vous ne vous attendriez pas à la maison.

7. L’assurance ne couvre pas les conditions préexistantes

Il est vrai que les régimes avec examen médical (les régimes pour lesquels un questionnaire sur la santé doit être rempli) exigent des preuves de bonne santé et peuvent refuser ou limiter la couverture en raison d’un problème de santé préexistant. Cependant, d’autres options s’offrent à vous. Selon votre condition, vous pourriez quand même être admissible à la couverture avec un tarif rajusté, ou vous pouvez adhérer à un régime à acceptation garantie. Ces régimes « sans questions médicales » couvriront automatiquement une partie de vos dépenses, peu importe ce que vous dépensez actuellement.

8. J’obtiendrai des avantages sociaux lorsque je trouverai un nouvel emploi ou une nouvelle carrière

Getting benefits through an employer is ideal. Plans typically offer good coverage and your employer foots at least a portion of the bill. However, with the rise of contract positions, benefits are no longer guaranteed. Even if your new gig comes with insurance, companies often require a waiting period of at least 3 months before you're eligible. Personal health plans can always be cancelled if your new job comes with benefits, or once they kick in. Meanwhile, you're protected. 

9. Je suis riche

Il est idéal d’obtenir des avantages sociaux d’un employeur. Les régimes offrent habituellement une bonne couverture et votre employeur paie au moins une partie de la facture. Cependant, avec l’augmentation des postes contractuels, ces avantages ne sont plus garantis. Même si votre nouvel emploi est assorti d’une assurance, les entreprises exigent souvent une période d’attente d’au moins trois mois avant que vous soyez admissible. Les régimes de soins de santé personnels peuvent toujours être annulés si votre nouvel emploi est assorti d’avantages sociaux, ou une fois que ces derniers entrent en vigueur. Entre-temps, vous êtes protégé.

10. Ça ne m’arrivera pas

Si vous avez une boule de cristal, pouvons-nous aussi y jeter un coup d’œil? Bien sûr, vous ne voulez pas penser à une crise de santé ou à une blessure grave qui vous touche ou qui touche un être cher, personne ne veut cela. Mais parce que vous ne pouvez pas être sûr à 100 %, pourquoi ne pas vous préparer?

L’industrie de l’assurance a souvent la mauvaise réputation de pousser les ventes. Nous n’allons pas faire cela. Notre travail consiste simplement à nous assurer que vous comprenez vos options, y compris les risques de ne pas être assuré. Le choix vous appartient toujours.

Sources:
1. Rapport 2020 sur les tendances et références canadiennes en matière de consommation de médicaments de Telus
2. Alliance canadienne pour la maladie mentale et la santé mentale 

Comment rétablir l'équilibre après avoir heurté le mur pandémique

Même si nous espérons tous un meilleur été, nous n’en sommes pas encore là. Les bons jours, nous pensons aux voyages; certains à travers le monde, d’autres à l’autre bout de la ville pour voir des êtres chers. Lors des mauvais jours, il peut être difficile de rassembler l’énergie nécessaire pour faire quoique ce soit en raison de la fatigue et de la détresse liées à la COVID‑19. Les réouvertures ne sont pas une garantie de soulagement immédiat, et le stress et les exigences continus peuvent freiner notre élan. Si vous avez heurté un mur pandémique, quelle que soit la forme que cela prend pour vous, voici quelques façons de rétablir votre résilience. Et à mesure que vous avancerez, ces stratégies vous aideront à continuer. 

Ne regardez pas en bas

Leçon d’un acrobate aérien : lorsque vous marchez sur une corde raide, regardez droit devant, et non vers le bas pour évaluer la distance jusqu’au sol. Malheureusement, lorsque nous sommes anxieux et épuisés, c’est exactement ce que nous avons tendance à faire, c’est-à-dire dramatiser et imaginer de terribles scénarios hypothétiques. Il est naturel de s’inquiéter en période difficile, mais les psychologues font remarquer qu’il existe deux types d’inquiétudes. L’inquiétude constructive : lorsque nous sommes confrontés à des problèmes, à des risques et à de l’incertitude, mais que nous choisissons de nous concentrer sur ce que nous pouvons faire plutôt que sur ce que nous ne pouvons pas faire. L’inquiétude destructrice : lorsque nous répétons en boucle le scénario le plus pessimiste et l’inconnu dans notre tête et que nous considérons la catastrophe comme inévitable. Faites de votre mieux pour reconnaître la différence. La sensibilisation vous aidera à vous prendre en main avant que l’inquiétude ne vous fasse tomber.

Faites un pas en avant

Il n’est peut-être pas possible de s’attaquer à l’ensemble d’un problème ou à un grand projet, du moins pas en ce moment. Prendre une mesure simple en vue de l’atteinte d’un objectif plus vaste peut nous faire sortir d’un trou. Les psychologues confirment que le sentiment d’accomplissement d’un seul petit pas mène à une vision plus optimiste et fournit la motivation pour en faire plus. Réfléchissez à vos objectifs et à votre liste de souhaits, puis pensez à une chose que vous pouvez faire.

Faire de l’exercice et prendre l’air est une étape qui favorise la santé émotionnelle et physique. Même une marche de 10 minutes ou une courte pause pendant laquelle vous faites des étirements soulage le stress et stimule l’énergie et la concentration. Si vous ne l’avez pas déjà fait, prenez rendez-vous pour recevoir votre vaccin. C’est un petit pas qui a un impact très important. 

Tendez la main

Au moment où nous avions le plus besoin de nos systèmes de soutien, cette année a perturbé le contact avec les gens, les lieux et les activités qui nourrissent notre bien-être. Nos liens sont vitaux, mais malgré de bonnes intentions et des options virtuelles, certaines personnes ont peut-être chancelé à mesure que la pandémie se poursuivait. Lorsque nous sommes dans une humeur sombre et découragée, il est tentant de nous retirer encore plus.

Le moment est venu de tendre la main à vos amis, à votre famille et à vos collègues. Renouez avec une communauté qui vous a manquée : un club, une équipe, une classe ou un café favori. Il y a des gens dans nos vies qui ont une bonne écoute et une bonne compréhension lorsque nous devons parler. D’autres nous remontent le moral avec un rire, un souvenir et une évasion de nos soucis. Ces deux types de liens sont bons pour notre santé.

Parfois, notre cercle personnel ne suffit pas. Parfois, nous avons besoin des conseils, du soutien et des outils d’adaptation qu’un professionnel peut fournir. N’hésitez pas à demander de l’aide si vous vous sentez dépassé. 

Association canadienne pour la santé mentale (ACSM)
Centre de toxicomanie et de santé mentale (CAMH)

Si vous participez à un régime Health Plus, vous avez accès à de nombreuses ressources professionnelles gratuites en matière de bien-être, y compris des conseils confidentiels individuels et en groupe, ainsi que des ressources autonomes pour la gestion du stress.

Malgré l’espoir qui se profile à l’horizon, le mur pandémique est réel. La meilleure façon de s’en sortir est de faire ce que nous pouvons et de prendre soin de notre santé mentale. Il est essentiel de retrouver la capacité de s’épanouir.

Cet article Wellness Moment provient d’Health Plus Insurance. Bien que nous offrions de l’information sur un mode de vie sain, l’article ne vise pas à fournir des conseils professionnels. Si vous avez besoin de conseils médicaux, veuillez consulter un professionnel de la santé qualifié.

De notre famille à la vôtre, prenez soin de vous. Si vous avez des commentaires sur ces idées ou d’autres réflexions à partager, veuillez communiquer avec nous. Nous sommes toujours heureux d’avoir de vos nouvelles : info@healthplusinsurance.ca